कार बीमा ख़रीदने के लिए गाइड 2023

भारत में लगभग सभी कार मालिक आवश्यकता के मामले में ऑटोमोबाइल बीमा खरीदते हैं। सामान्य तौर पर, लोग खरीदारी करने से पहले ऑटोमोबाइल बीमा योजनाओं की तुलना नहीं करते हैं; इसके बजाय, वे अपनी पसंद को किफायती प्रीमियम पर केंद्रित करते हैं। यह अक्सर अपर्याप्त कवरेज का परिणाम होता है।

वाहन खरीदते समय, ऑटो बीमा पर समान रूप से विचार किया जाना चाहिए। इसलिए, कार के प्रत्येक मालिक को खरीदारी का निर्णय लेने से पहले ऑटो बीमा की विभिन्न विशेषताओं के बारे में जानकारी होनी चाहिए।

यदि आप पहली बार वाहन बीमा खरीद रहे हैं, तो विवरण जानने से आपको पर्याप्त कवरेज प्राप्त करने और अधिक लाभ अर्जित करने में मदद मिलेगी।

निम्नलिखित सलाह आपको बीमा की तुलना करने और सर्वोत्तम विकल्प का चयन करने में बहुत मदद करेगी।

आप किस तरह की कार चलाते हैं?

यह जानना महत्वपूर्ण है कि बीमा प्रदाता मौजूद हर कार के मॉडल और ब्रांड के बारे में सटीक जानकारी प्राप्त करने में कुशल हैं। स्पोर्ट्स वाहनों और अपस्केल सेडान के चोरी होने और पुर्जों द्वारा बेचे जाने की संभावना अधिक होती है।

ये शक्तिशाली इंजन अपने आप में बहुत महंगे हो सकते हैं, इस प्रकार इन ऑटोमोबाइल के लिए क्षतिपूर्ति कवरेज काफी अधिक होगा, जिसके परिणामस्वरूप ऑटो बीमा की कीमत बढ़ जाएगी।

थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस होना अनिवार्य है

सभी कार मालिकों को भारतीय मोटर वाहन अधिनियम और भारतीय सड़क सुरक्षा अधिनियम के अनुसार तृतीय-पक्ष बीमा करवाना आवश्यक है। वर्तमान बीमा के बिना गाड़ी चलाना एक अपराध है जिसके परिणामस्वरूप बड़ा जुर्माना हो सकता है। इसलिए, निश्चित रहें कि आपका वाहन हमेशा बीमा द्वारा कवर किया जाता है।

आमतौर पर, एक नई कार खरीदते समय, कार डीलर केवल तृतीय-पक्ष बीमा कवरेज प्रदान करेगा। थर्ड-पार्टी ऑटो बीमा के बारे में समझने वाली सबसे महत्वपूर्ण चीजों में से एक यह है कि यह मूल बीमा है और केवल तीसरे पक्ष के ऑटोमोबाइल या संपत्ति को होने वाले संभावित नुकसान को कवर करता है।

इसमें शारीरिक नुकसान, हानि और मृत्यु भी शामिल है। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि कौन गाड़ी चला रहा है—आप, आपके परिवार का कोई सदस्य, या आपके द्वारा किराए पर लिया गया कोई व्यक्ति—तीसरे पक्ष का बीमा कवरेज केवल तीसरे पक्ष को हुए नुकसान के दावों का भुगतान करेगा।

हालाँकि, आपको तृतीय-पक्ष बीमा पॉलिसी की शर्तों के तहत अपनी कार को हुए नुकसान के कवरेज के लिए दावा करने की अनुमति नहीं है।

व्यापक कवरेज की तलाश करें

जब आप कार बीमा की ऑनलाइन तुलना करते हैं, तो सुनिश्चित करें कि पॉलिसी व्यापक कवरेज प्रदान करती है। एक व्यापक ऑटोमोबाइल बीमा पॉलिसी तृतीय-पक्ष बीमा की तुलना में अधिक कवरेज प्रदान करती है क्योंकि इसमें व्यक्तिगत चोट और तृतीय-पक्ष देयता दोनों के लिए कवरेज शामिल है।

बीमा पॉलिसी जो आग, चोरी, दंगे, बारिश और तूफान आदि जैसी प्राकृतिक और साथ ही मानव निर्मित आपदाओं को कवर करती है, एक अन्य महत्वपूर्ण लाभ है।

व्यापक ऑटो बीमा में तृतीय-पक्ष बीमा की तुलना में अधिक प्रीमियम हो सकता है, लेकिन यदि आप इसके लाभों के बारे में सोचते हैं, तो उच्च प्रीमियम इसके लायक है।

बीमित घोषित मूल्य

चोरी या मरम्मत से परे गंभीर क्षति के परिणामस्वरूप, आपकी बीमा कंपनी बीमित घोषित मूल्य का भुगतान करेगी।

आम तौर पर, आईडीवी उस अधिकतम राशि को संदर्भित करता है जो एक बीमाकर्ता आपको भुगतान करेगा यदि दुर्घटना के कारण आपकी कार का कुल योग हो जाता है। यह कार का पुनर्विक्रय मूल्य नहीं है।

आपको विभिन्न बीमा फर्मों द्वारा विभिन्न आईडीवी प्रस्तुत किए जा सकते हैं। आईडीवी निर्धारित करने के लिए, आपको सबसे पहले कार की मौजूदा बाजार कीमत तय करनी होगी। कार बीमा पॉलिसियों की ऑनलाइन तुलना करते समय, सुनिश्चित करें कि आईडीवी ऑटोमोबाइल के बाजार मूल्य के जितना करीब हो सके।

प्रस्तावित सेवाएं

जबकि अधिकांश व्यक्ति ऑटो बीमा प्रदाताओं को चुनते हैं जो सबसे सस्ता प्रीमियम प्रदान करते हैं, आपको यह गलती नहीं करनी चाहिए। यदि आप सर्वश्रेष्ठ ऑटो बीमा योजना चुनना चाहते हैं, तो आपको बीमाकर्ता की प्रतिष्ठा और उसकी सेवाओं की गुणवत्ता दोनों पर विचार करना चाहिए।

एक प्रतिष्ठित बीमा प्रदाता द्वारा आपके प्रश्नों और सेवा अनुरोधों का उत्तर तुरंत और लगातार दिया जाएगा।

यह उपयोगकर्ता समीक्षाओं की जांच करके प्रदान की जाने वाली सेवाओं की गुणवत्ता का मूल्यांकन करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक है। साथ ही, उच्च दावा निपटान प्रतिशत के साथ बीमा प्रदाता चुनने की सलाह दी जाती है।

नो क्लेम बोनस

नो क्लेम बोनस वह मुआवजा है जो बीमा कंपनियां उन पॉलिसीधारकों को देती हैं जो किसी दिए गए वर्ष के दौरान कोई दावा नहीं करते हैं। आपके ऑटो बीमा को नवीनीकृत करने के लिए आपका इनाम आमतौर पर छूट के रूप में आता है।

यदि बीमा प्रदाता के पास एनसीबी कार्यक्रम है, तो ऑटो बीमा की तुलना करते समय आपको इसकी पुष्टि करनी चाहिए। इसके अतिरिक्त, आपको यह पुष्टि करने की आवश्यकता है कि बीमा प्रदाता एनसीबी को उनकी कीमत में शामिल करता है।

IRDAI द्वारा इसे नियंत्रित करने के बाद से सभी बीमा कंपनियों को समान NCB छूट प्राप्त होती है। जब तक आप क्लेम फाइल करते हैं, NCB हर साल बढ़ता रहेगा। जब आप बिना दावा किए पांच साल तक चले जाते हैं, तो NCB आपके प्रीमियम को 50% कम कर देगा।

अतिरिक्त कवर

मूल कवरेज के ऊपर और ऊपर बीमा पॉलिसी द्वारा प्रदान की जाने वाली अतिरिक्त सुरक्षा को ऐड-ऑन कवर या राइडर्स के रूप में जाना जाता है। आबादी की विविध मांगों को पूरा करने के लिए, भारत में अधिकांश बीमा कंपनियां पूरक कवरेज की एक श्रृंखला प्रदान करती हैं। आप अपनी नीति को अनुकूलित कर सकते हैं और अपनी अनूठी जरूरतों के आधार पर आपके द्वारा चुने गए अतिरिक्त कवरेज को जोड़ सकते हैं।

रोडसाइड असिस्टेंस, रिटर्न टू इनवॉइस कवरेज और जीरो-डेप्रिसिएशन कवरेज कुछ सबसे लोकप्रिय अतिरिक्त सुरक्षा विकल्प हैं। कार बीमा पॉलिसियों की तुलना करते समय, एक ऐसी कंपनी की तलाश करें जो आपको आवश्यक पूरक कवरेज प्रदान करे क्योंकि सभी बीमा प्रदाता आपके लिए आवश्यक सभी कवरेज प्रदान नहीं कर सकते हैं।

इंटरनेट के लिए धन्यवाद, ऑटो बीमा कोट्स की तुलना करना अब पहले से कहीं ज्यादा आसान है। एक माउस के स्पर्श से, आप जितनी चाहें उतनी कंपनियों से कोटेशन का अनुरोध कर सकते हैं और फिर अपनी विशिष्ट परिस्थितियों के लिए सर्वश्रेष्ठ बीमा योजना और प्रदाता का चयन कर सकते हैं।